أحمد خورشيد: تمويلي تسعى للحصول على رخصة المشروعات الصغيرة والمتوسطة

إسلام فضل _ قال أحمد خورشيد، الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة تمويلي للمشروعات متناهية الصغر، إن خطة الشركة منذ دخولها السوق في أغسطس 2018 تركز على الانتشار في جميع محافظات مصر، مشيرًا إلى أن الشركة بدأت في محافظة الشرقية ثم توجهت إلى وجه قبلي من بني سويف حتى أسوان، حيث تمتلك تمويلي حاليًا 97 فرعًا في 15 محافظة.

أضاف خورشيد في حوار مع حابي، إن الشركة اختارت تلك المحافظات في البداية لضم العملاء الذين لا يتعاملون مع البنوك، ليتم ضمهم للاقتصاد الرسمي، مؤكدًا أن الشركة تهتم بخلق فرص عمل للشباب داخل الشركة أو عبر الفرص التي توفرها الأنشطة التي يتم تمويلها.

وذكر أن الشركة تعاقدت حتى الآن مع 4 جهات لسداد أقساط القروض وهي: مصاري وبي وضامن والبريد المصري، وقال: «نعمل على توسيع قنوات السداد الإلكتروني للتيسير على العملاء ومواكبة التطور التكنولوجي في الخدمات المالية، وحاليًا تضع الشركة اللمسات الأخيرة لتفعيل وتشغيل خدمة الدفع الإلكتروني مع شركة فوري عبر منافذها، وحصلنا على موافقات من الهيئة العام للرقابة المالية قبل التوقيع مع جميع الشركات.

حجم معاملات التحصيل الإلكتروني بلغ 545 مليون جنيه حتى نهاية يونيو

وعلى مستوى عدد معاملات الدفع الإلكتروني، قال خورشيد إنها بلغت بنهاية يونيو الماضي نحو 71 ألف معاملة، بقيمة تزيد على 545 مليون جنيه، وبلغ عدد المستفيدين من تلك المعاملات نحو 36 ألف عميل، وتصل نسبتهم إلى نحو 40% من إجمالي عدد العملاء القائمين البالغ عددهم 80 ألف عميل.

وأشار خورشيد إلى أن عدد عمليات التمويل التي تمت عبر مقرات البريد المصري حتى نهاية يونيو الماضي تخطت 20 ألف عميل بقيمة 288 مليون جنيه، وذكر أنه منذ أبريل الماضي يتم إصدار جميع التمويلات عبر مكاتب البريد البالغة نحو 4000 مكتب، مضيفًا أن الشركة تعاقدت مع البريد أيضًا لتتواجد في 12 مقرًّا حتى الآن.

وأطلق البريد المصري في مارس الماضي خدمات صرف التمويل متناهي الصغر بالتعاون مع شركة تمويلي وذلك بالاعتماد على الإمكانيات الكبيرة التي يمتلكها البريد المصري، والمتمثلة في البنية التحتية والانتشار الجغرافي الواسع لمكاتب البريد.

وأوضح خورشيد، أنه تم توقيع بروتوكول مع بنك مصر في مارس الماضي لميكنة المدفوعات والمتحصلات الخاصة بالشركة ويتم تفعيله خلال الفترة الحالية، موضحًا أنه تمت إتاحة 43 ماكينة صرف آلي ATM بفروع شركة تمويلي كمرحلة أولى.

وقال إنه تم الاتفاق مع بنك مصر لتركيب 30 ماكينة ATM بفروع الشركة كمرحلة ثانية وسيتم تنفيذها خلال 3 أشهر، كما ستتم إتاحة الدفع من خلال آلات نقاط البيع POS وأيضًا من خلال المحافظ الإلكترونية ورمز الاستجابة السريع QR Code داخل فروع الشركة كافة.

وكشف عن أن الشركة تعاقدت مع بنك مصر لإطلاق كارت ميزة، وأشار إلى أن الشركة تستهدف إطلاق 10 آلاف كارت ميزة شهريًّا بحجم تمويلات يصل إلى 150 مليون جنيه.

وذكر خورشيد، أن الشركة أطلقت أول Chatbot في سوق التمويل متناهي الصغر في مصر وهو برنامج للرد على استفسارات العملاء يضمن سرعة وسهولة وجودة خدمات التمويل ويعزز خطة الشركة للتحول الرقمي، وأشار إلى أن عدد الرسائل الصادرة من خلال المساعد الافتراضي بلغ 431 ألف رسالة، كما بلغ عدد الرسائل الوارد 153 ألف رسالة بنهاية يونيو.

وقال إنه تم ملء أكثر من 1500 استمارة للحصول على تمويل وأكثر من 2000 استمارة توظيف، كما بلغ عدد مستخدمي الأجهزة اللوحية في فروع تمويلي نحو 1300، وتعتزم الشركة في المرحلة الثانية إتاحة Chatbot عبر تطبيقWhatsApp من خلال الخط الساخن للشركة.

وقال إن الشركة تستهدف بداية العام المقبل التقدم إلى الهيئة العامة للرقابة المالية للحصول على رخصة تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، متوقعًا الحصول عليها خلال 2022، وأوضح أن ذلك المنتج يحتاج إلى هيكل تنظيمي مختلف عن المشروعات متناهية الصغر، كما سيتم استقطاب فريق عمل جديد لديه خبرة في ذلك المنتج.

وتخطط تمويلي لطرح منتج النانو فاينانس خلال العام المقبل، والتي تترقب الحصول على الموافقات الخاصة به من قبل الهيئة العامة للرقابة المالية، كما تعتزم طرح باقة جديدة من البرامج تم تخصيص جزء منها للمرأة فقط، كما تم التقدم للهيئة العامة للرقابة المالية للحصول على الموافقة على منتج التمويل بحد أقصى 200 ألف جنيه، إلى جانب دراسة تدشين برنامج للتأجير التمويلي متناهي الصغر خلال 2022.

نستهدف ضخ مليار جنيه تمويلات جديدة خلال النصف الثاني من العام

وأشار خورشيد، إلى أن الشركة ضخت تمويلات خلال النصف الأول من العام الجاري بقيمة مليار جنيه لنحو 77 ألف عميل، حصلت المرأة على 40% منها، والشباب على 54% من الفئة العمرية من 21 إلى 40 عامًا، كما تستهدف ضخ تمويلات خلال النصف الثاني من العام الجاري بقيمة مليار جنيه، موضحًا أنه يتم منح التمويلات للعملاء خلال 48 ساعة فقط، وأن القطاع التجاري استحوذ على 71.9%، والصناعي 11.5%، والخدمي 16.6%.

وكشف الرئيس التنفيذي والعضو المنتدب لشركة تمويلي أن الشركة تتفاوض خلال الفترة الحالية مع ثلاثة بنوك للحصول على تسهيل ائتماني بقيمة 300 مليون جنيه، من بينهم مصرف أبو ظبي الإسلامي، مشيرًا إلى أن الشركة تتفاوض أيضًا مع بنك خارجي خلال الفترة الحالية للحصول على تمويل تصل قيمته لنحو 100 مليون جنيه.

نتفاوض مع ثلاثة بنوك لاقتراض 300 مليون جنيه.. ومباحثات مع جهاز تنمية المشروعات للحصول على 100 مليون

وأضاف خورشيد أن تمويلي تتعامل مع نحو 17 بنكًا، أبرزها: مصر والأهلي وقناة السويس وعودة وبلوم والتجاري الدولي وإتش إس بي سي وحصلت على خطوط ائتمان بنحو 1.7 مليار جنيه.

وقال إن الشركة تتفاوض أيضًا مع جهاز تنمية المشروعات الصغيرة والمتوسطة على تمويل بقيمة 100 مليون جنيه، موضحًا أن الشركة حصلت من البنك الأهلي المصري على 74 مليون جنيه كان قد حصل عليها البنك من جهاز تنمية المشروعات بسعر فائدة تنافسي.

ندرس إطلاق شركة للتمويل الاستهلاكي

وأشار إلى أن الشركة تخطط للدخول في مجال صناديق الاستثمار المتخصصة في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة، مرجحًا إمكانية حدوث ذلك في غضون عام 2022، كما أن الشركة تدرس أيضًا إطلاق شركة متخصصة في التمويل الاستهلاكي خلال الفترة المقبلة.

وأوضح خورشيد، أن الشركة حصلت حتى الآن على موافقات من الهيئة العامة للرقابة المالية لضخ تمويلات عبر أربع منتجات، الأول التمويل متناهي الصغر يبدأ من 5 آلاف إلى 30 ألف جنيه، والتمويل الصغير جدًّا من 30 إلى 100 ألف جنيه، ومنتج تمويل شراء وسائل النقل الخفيف بالشراكة مع شركة بولمان لتوزيع التروسيكل وهو الاتفاق الذي تم توقيعه منذ شهرين وتم تمويل أكثر من 50 تروسيكلًا، وبالنسبة للمنتج الرابع والخاص بشراء المعدات والآلات فيجري حاليًا وضع اللمسات الأخيرة للاتفاقيات مع عدد من الشركات الموردة لهذه المعدات والآلات.

وكشف خورشيد عن استحواذ شركته على حصة سوقية تقدر بنحو 6% من حيث عدد المستفيدين ونسبة 9% على مستوى الفروع وتستحوذ الشركة على 7% من إجمالي أرصدة التمويل لشركات التمويل متناهي الصغر في مصر.

وبالنسبة لقضية حظر الحصول على إيصالات أمانة من العملاء وضامنيهم وهو القرار الذي اتخذته هيئة الرقابة المالية مؤخرًا، قال خورشيد إنه تم تنفيذ قرار هيئة الرقابة المالية بشكل كامل، لكن الشركة نفذت حلًّا بديلًا لضمان حقوقها من العملاء لحين صدور آلية جديدة من الرقابة المالية.

وأوضح خورشيد، أن تمويلي أبرمت وثيقة تأمين مع شركة إسكان للتأمين يونيو الماضي وذلك لتأمين مخاطر عدم السداد من جانب العملاء، كما أن الشركة تدرس حاليا وسائل ضمان بديلة مثل سجل الضمانات المنقولة أو الرهن.