هناء الهلالي: توعية المجتمعات بالأمن السيبراني والالتزام بالتشريعات حلان لمعالجة تحديات الشركات التكنولوجية

رنا ممدوح وهاجر عطية _ أكدت الدكتورة هناء الهلالي رئيس شركة اسباير كابيتال القابضة والعضو المنتدب لشركتي الخير للتمويل متناهي الصغر وأموال لإدارة الأصول، على الدور الذي تلعبه التكنولوجيا في دعم القطاع المالي غير المصرفي من خلال قطاعات المدفوعات والاقتراض وتقديم خدمات تحويل الأموال.

وأوضحت الهلالي في تصريحات خاصة لجريدة حابي، أن الشركات الناشئة في قطاع المدفوعات تقدم خدمات كثيرة، منها دفع الفواتير وحلول الدفع من خلال الإنترنت والأجهزة المحمولة، بالإضافة إلى المحافظ الإلكترونية وغيرها.

إنشاء 6 أفرع جديدة في الدلتا بنهاية العام

وذكرت أن التكنولوجيا تعتبر سببًا لتحسن الأداء المالي لأنشطة القطاع المالي غير المصرفي، من خلال سهولة الوصول لجميع المستخدمين بسرعة وأمان، بالإضافة إلى المرونة والقدرة على تحمل التكاليف، وتصميم منتجات بسيطة وسهلة الاستخدام تمكن كل طبقات الناس من التعامل معها بمنتهى اليسر والأمان والثقة، والسرعة في تلبية احتياجات المستخدمين، وأخيرًا سهولة الوصول وإدارة أكبر قدر من المعلومات وقواعد البيانات.

وحول التحديات التي سببتها التكنولوجيا للشركات بالقطاع المالي، أشارت رئيس شركة اسباير كابيتال القابضة والعضو المنتدب لشركتي الخير للتمويل متناهي الصغر وأموال لإدارة الأصول، إلى أن التحديات الحقيقية تتمثل في تكاليف الاستثمار في مثل هذه الشركات، لافتة إلى أن حجم الأموال المستثمرة في هذه الشركات الناشئة عام 2018 بلغ 233 مليار دولار، وفي عام 2022 ارتفع إلى نحو 842 مليار دولار.

أضافت الهلالي أن التحديات الأمنيه الناتجة عن خطر القرصنة التي قد تتعرض لها الشركات، من خلال ابتزازهم وطلب فدية مالية وتدمير وانتهاك قواعد البيانات الرقمية، تعد أبرز العقبات التي تواجه الشركات بجانب المنافسة، موضحة أن الخطر قد يصل إلى تدمير البنية التحتية المعلوماتية لهذه الشركات، وبالتالي يترتب على ذلك خسائر مالية فادحة.

مليار جنيه حجم المحفظة المستهدف و30 فرعًا في نهاية 2026

وأوضحت، أن التحديات التكنولوجية التي تواجه شركات القطاع المالي يمكن التغلب عليها من خلال الالتزام بالتشريعات القانونية لتحجيم السوق ووضع مواثيق منافسة شريفة وواضحة، وتغليظ العقوبات على المخالفين للقوانين، بالإضافة إلى توعية المجتمعات بأهمية الأمن السيبراني لخلق مناخ آمن قدر الإمكان، وتفعيل برامج الأمن السيبراني على جميع أجهزة الحاسوب الآلي والهواتف المحمولة.

وقالت هناء الهلالي إن شركة الخير للتمويل متناهي الصغر تعاقدت مع 4 شركات للدفع الإلكتروني لصرف القروض، لافتة إلى أن نتائج هذه الشركات كانت إيجابية، وشملت خفض تكاليف التشغيل بنسبة كبيرة، بالإضافة إلى سهولة وسرعة مراقبة العمليات المختلفة لسداد العملاء، وتعميم ثقافة الشمول المالي بين عملاء الشركة بصفة خاصة، بالإضافة إلى تخفيض معدلات مخاطر الإقراض والسداد والتأكد من هوية العملاء، واستخدام خدمات الشركة المصرية للاستعلام الائتماني، ما يسهم بشكل كبير في اتخاذ القرارات المناسبة في المنح، وعدم تحميل العملاء المستهدفين أي أعباء وديون تفوق قدراتهم.

وأكدت العضو المنتدب لشركة الخير للتمويل متناهي الصغر، على تركيز الشركة على تحقيق ربحية بنهاية الربع الأول من عام 2024، ثم التوسع وإنشاء 6 أفرع جديدة في محافظات الدلتا بنهاية عام 2024، لافتة إلى أن عدد فروع الشركة بلغ 19 فرعًا في الوقت الحالي.

ولفتت الهلالي، إلى أن حجم محفظة الشركة بلغ 129 مليون جنيه، وتستهدف الوصول بحجم المحفظة إلى مليار جنيه وزيادة عدد الفروع إلى 30 فرعًا بنهاية عام 2026.

وتسعي شركة الخير للتمويل متناهي الصغر لطرح منتج التمويل الأخضر كمنتج جديد، والذي يهتم بالأنشطة الزراعية المتجددة، بإضافة منتج طبي جديد للأطباء والصيادلة، بالإضافة إلى عمل شراكات إستراتيجية مع بعض الشركات في تمويل عملائهم وخاصة النساء، والتخطيط في المستقبل القريب للتمويل الرقمي عبر منصات متخصصة، بحسب هناء الهلالي العضو المنتدب للشركة.

التخطيط لطرح منتج التمويل الأخضر والرقمي خلال الفترة المقبلة

وأكدت أن الخير للتمويل متناهي الصغر لا تخطط لأي عمليات استحواذ أو اندماجات أو شراكات في الوقت الحالي، مشيرة إلى أن الشركة ربما تفكر في ذلك بعد وصولها إلى الكفاية المالية والتشغيلية للشركة.

وذكرت هناء الهلالي أن عدد عملاء الشركة بلغ 6500 عميل، بينما وصل عدد العاملين إلى 300 موظف، مؤكدة أن الخير للتمويل متناهي الصغر لا تخطط لاقتحام أسواق جديدة في الوقت الحالي.