خبراء يرسمون ملامح الجيل الجديد من البنية التحتية المصرفية الذكية

شوشة عبد الواحد _ أكد خبراء في مؤتمر AIDC، ضمن فعاليات معرض Cairo ICT 2025، أن البنية التحتية المصرفية تمثل اليوم الركيزة الأساسية للاقتصاد الرقمي، وأن دورها تجاوز حدود إدارة العمليات اليومية ليصبح ضمان استمرارية الخدمات في مواجهة التهديدات السيبرانية وتعقيدات التشغيل المتصاعدة.

جاء ذلك خلال جلسة حوارية بعنوان “البنية التحتية المالية والمصرفية في السنوات القادمة”، حيث ناقش المتخصصون التحولات الجذرية التي تشهدها الصناعة المصرفية، والدور المتزايد للتقنيات الناشئة في تشكيل مستقبل القطاع.

الذكاء الاصطناعي يفرض معادلة جديدة للخدمات المصرفية

في بداية الجلسة، أوضح محمد المفتي، الرئيس التنفيذي لشركة ICT Misr، أن الذكاء الاصطناعي أصبح أداة محورية في تطوير الخدمات المالية، لما يوفره من قدرة غير مسبوقة على تحسين جودة القرار وسرعة التنفيذ.

وأشار المفتي إلى أن التطبيقات الأكثر تأثيرًا تشمل: منع الاحتيال في الوقت الفعلي عبر تحليل ضخم وسريع للمعاملات، بالإضافة إلى أتمتة إجراءات اعرف عميلك اعتمادًا على الهوية الرقمية.

التقييم الائتماني بالاعتماد على البيانات لتمكين تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.

وقال: “نملك اليوم كماً هائلاً من البيانات يمكن الاستفادة منه لتطوير نماذج ائتمانية دقيقة تساهم في توسيع قاعدة المستفيدين وتعزيز النمو الاقتصادي.”

التشغيل البيني.. التحدي الأكبر أمام التكامل المالي

من جانبه، شدد بارت ستيوارت، المدير الإداري لشركة WB Engineering، على أن التحدي الأبرز في تطوير أنظمة المدفوعات هو تحقيق التشغيل البيني بين البنوك والمنصات الحكومية وشركات التكنولوجيا المالية، نظراً لاختلاف بنية كل نظام.

وأضاف أن ضمان أمان ومرونة هذه المنظومات يستدعي التحول إلى بنية الثقة الصفرية، التي تعتمد على التحقق المستمر من جميع المستخدمين والأجهزة داخل الشبكة، إلى جانب ضرورة الاستعداد المبكر لتهديدات الحوسبة الكمومية التي قد تصبح قادرة على كسر نظم التشفير التقليدية.

كما دعا إلى تسريع التحول نحو الأنظمة المتوافقة مع السحابة واعتماد واجهات الربط البرمجية APIs لتسهيل دمج الخدمات.

الشبكات الذكية.. العمود الفقري للقطاع المصرفي

وفي مداخلة ختامية، أوضح إسلام منجي، كبير مهندسي الحلول في HPE Aruba Networking، أن الشبكات تشكل الأساس الذي تمر عبره كل عملية مصرفية، من ماكينات الصراف الآلي وحتى الفروع الرقمية.

وأكد منجي أن التحديات الرئيسية تتمثل في الإتاحة العالية، والأمان، والمرونة، مشيراً إلى أن تصميم الشبكات اليوم يتطلب التخلص من نقطة الفشل الواحدة واعتماد نماذج ترابط إقليمية أكثر صموداً.

وأوضح أن الشبكات المدعومة بالذكاء الاصطناعي تتيح التنبؤ بالمشكلات وحلها بشكل استباقي، بينما يضمن تطبيق الثقة الصفرية على مستوى الشبكات الداخلية حماية أعمق، عبر التحقق من هوية كل جهاز متصل بالشبكة دون استثناء.

وأشار إلى الدور المتنامي لـ الحوسبة الطرفية (Edge Computing) في تقليل زمن الاستجابة وتحسين جودة الخدمات عبر معالجة جزء من البيانات داخل الفروع نفسها.

منظومة مالية أكثر مرونة واستدامة

واتفق المتحدثون في ختام الجلسة على أن مستقبل البنية التحتية المالية في مصر والمنطقة سيعتمد على تبني منظومة متكاملة تجمع بين الذكاء الاصطناعي، والثقة الصفرية، والحلول المقاومة للحوسبة الكمومية، بهدف تأسيس قطاع مالي أكثر مرونة وقدرة على مواجهة تحديات المستقبل.