ميدبنك: رحلة تحوّل رقمي شاملة تؤتي ثمارها

شهد “ميدبنك” خلال السنوات الأربع الماضية تحولًا جذريًا شاملاً، إذ كان حضوره في السوق المصرفية المصرية قبل عام 2019 محدودًا نسبيًا. ومع تولي الدكتور عمرو الجارحي رئاسة قيادة البنك في مارس 2019، انطلقت مرحلة جديدة من النمو والتطوير، تمثّلت في تكثيف الجهود لتوسيع الحصة السوقية وتعزيز التوافق مع المعايير المصرفية الحديثة.

وفي هذا الإطار، أطلق البنك خطة استراتيجية متكاملة لإعادة الهيكلة الشاملة وتحديث البنية التحتية، بما يواكب التطورات المتسارعة في القطاع المالي والمصرفي. وقد تكللت هذه الجهود بالنجاح في تنفيذ المرحلة الأولى من خطة التحول الرقمي، من خلال تحديث النظام المصرفي الأساسي، في خطوة تُعد من أبرز محطات التحديث التي شهدها البنك.

مؤشرات أداء استثنائية

جاءت ثمار هذا التحول واضحة في مؤشرات الأداء المالي للبنك خلال الفترة المالية من 2021 إلى 2024 والتي سجّلت نموًا لافتا:

• نمو ودائع العملاء بنسبة 93%، في حين سجّل إجمالي الأصول نموًا بنسبة 110%.

• ارتفعت محفظة القروض والتسهيلات بنسبة 241%.

• ارتفعت القروض والتسهيلات لقطاع التجزئة المصرفية بنسبة 400%

• سجلت القروض الشخصية للأفراد نموًا لافتًا بنسبة 537%

• حققت البطاقات الائتمانية للأفراد زيادة قياسية بلغت 1011%

• سجل اجمالي القروض والتسهيلات لقطاع المؤسسات نمواً بنسبة 208%، كما ارتفعت القروض المشتركة بنسبة 273%

• بلغت نسبة المخصصات إلى إجمالي القروض 3.4% بحلول نهاية عام 2024، وهو تحسن ملحوظ مقارنة بنسبة 19.2%في عام 2021.

• شهد البنك زيادة في رأسماله من 3.1 مليار جنيه مصري إلى 6.3 مليار جنيه مصري في أغسطس 2023، مما ساهم بشكل مباشر في تعزيز قاعدة حقوق المساهمين التي ارتفعت إلى 10 مليارات جنيه مصري في عام 2024، مقارنة بـ 3.1 مليار جنيه في عام 2021، بنسبة نمو بلغت 323%. كما سجل البنك نموًا في الأرباح بنسبة 293% خلال نفس الفترة، مما يعكس كفاءة الأداء المالي واستدامة النمو.

وعلى هامش تلك التطورات:

• تم إطلاق العديد من العروض والخصومات مع فئات متنوعة من التجار والاماكن التي تقوم بتقديم مميزات حصرية لحاملي بطاقات ميدبنك

• لم يكن لدى البنك منتج بطاقات الخصم المباشر في عام 2018، إلا أن عام 2024 شهد طفرة كبيرة بوصول عدد بطاقات الخصم المباشر إلى 25,000 بطاقة، مع تسجيل إجمالي استخدامات بلغ 655.2 مليون جنيه خلال نفس العام، ما يعكس زيادة اعتماد العملاء على خدمات الدفع الإلكتروني.

علاوة على ذلك، حقق ميدبنك تقدمًا ملحوظًا في أرقام استثماراته، وذلك على النحو التالي

• بلغ معدل توظيف الودائع في القروض لدى “ميدبنك” 48%، وهو ما يُعد مؤشراً جوهرياً على متانة المركز المالي. كما يُسهم هذا التوازن في تعزيز ربحية البنك، وتوفير التمويل اللازم لدعم مختلف القطاعات الاقتصادية، مما يعكس دور البنك الفعّال في دعم النمو الاقتصادي على المستوى الوطني.
بنية رقمية متقدمة:

• في إطار مسيرته نحو التحول الرقمي، أطلق “ميدبنك” نظام T24 المصرفي الجديد بالتعاون مع شركة Temenos العالمية، وذلك ضمن خطة استراتيجية مدتها خمس سنوات أعدتها شركة Ernst & Young. ويُعد البنك من أوائل المؤسسات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا التي نفذت وفعّلت مركز بيانات تيمينوس (TDH)، ما يتيح تدفق البيانات في الوقت الفعلي، ويُسهم في تعزيز سرعة وكفاءة العمليات المصرفية. كما يشمل نشر نظام تيمينوس للدفع (TPH) تقديم خدمات مصرفية أساسية ومتقدمة مثل SWIFT، وACH، وشبكة المدفوعات الفورية (IPN)

• يمتلك ميدبنك قدرات متقدمة في مجال مراقبة ومنع الجرائم المالية، وذلك من خلال دمج نظام تيمينوس لمكافحة الجرائم المالية (FCM)، بما يساهم في تعزيز الالتزام، ودعم منظومة مراقبة العمليات المالية، ورفع كفاءة متابعة المعاملات ومكافحة الجرائم المالية بشكل فعّال.”

• نال البنك جائزة Temenos Forward Award for Banking Innovation المرموقة من شركة تيمينوس، تقديرًا لكونه من البنوك الرائدة في تبني أحدث تقنيات الشركة في نظامه البنكي الأساسي، مما يؤكد التزامه بالابتكار والتطوير المستمر.

• يتوافق هذا التحول مع استراتيجية البنك، التي تتماشى مع رؤية مصر 2030 من خلال التركيز على التحول الرقمي، والشمول المالي، وتوسيع نطاق الخدمات المصرفية، كما يضمن النظام الجديد تعزيز كفاءة العمليات التشغيلية وتوفير أعلى مستويات الأمان
تنوّع في المنتجات البنكية لتعزيز الشمول المالي

• في إطار جهوده المستمرة لتعزيز الشمول المالي وتمكين العملاء من الوصول إلى خدمات مصرفية عصرية وآمنة، قام ميدبنك بتطوير باقة متنوعة من البطاقات البنكية والخدمات المرتبطة بها، بما يتماشى مع الاحتياجات المختلفة للعملاء. ومن ضمنها:

• قدّم “ميدبنك” حساب التوفير المبسط “الكل”، المصمم خصيصًا لتلبية احتياجات فئة الشباب، ويتماشى مع توجيهات البنك المركزي المصري لتعزيز الشمول المالي. وتم تبسيط إجراءات “اعرف عميلك” (KYC) للأفراد والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة، بهدف تسهيل اندماجهم في النظام المصرفي الرسمي. كما روج البنك لحساب “الكل” عبر منصات التواصل الاجتماعي باستخدام لغة الإشارة، دعمًا لذوي الهمم، مما يعكس التزامه بتوفير خدمات مصرفية شاملة ومتاحة للجميع.

• كما أطلق ميدبنك برنامج الحماية التأمينية “Credit Shield” المصمم لتوفير تغطية تأمينية شاملة على الرصيد المستحق لحاملي البطاقات الائتمانية، مما يضمن مزيدًا من الأمان المالي للعملاء. كما أطلق بطاقات الخصم المباشر والتي توفّر حلول دفع يومية سهلة وسريعة، سواء في عمليات الشراء المباشر أو السحب النقدي عبر ماكينات الصراف الآلي داخل مصر وخارجها.

• بالإضافة إلى بطاقة “ميزة” المدفوعة مقدماً توفّر خيارًا مصرفيًا مرناً وسهلاً دون الحاجة لفتح حساب بنكي، وتُعد وسيلة مثالية لشرائح متعددة من المجتمع، بما فيهم الطلاب والعاملين بالقطاعات غير الرسمية، مما يدعم جهود الدولة في تحقيق الشمول المالي.

• علاوة على ذلك، أتاح البنك خدمة الإيداع والسحب النقدي “Cash in & Cash Out” لجميع بطاقاته الائتمانية عبر شبكة ماكينات فوري، التي تعمل على مدار الساعة وطوال أيام الأسبوع، مما يعزز سهولة استخدام البطاقات ويوفر تجربة مصرفية مرنة ومتطورة للعملاء.

دور فعّال في تمويل المشروعات القومية والاستراتيجية

يُولي ميدبنك أهمية كبيرة لدعم خطط الدولة التنموية من خلال المشاركة الفعالة في تمويل المشروعات الكبرى، وذلك عبر الدخول في تحالفات مصرفية للقروض المشتركة التي تستهدف قطاعات استراتيجية حيوية مثل الإسكان، والطاقة، والبنية التحتية، والاتصالات، والعقارات.

ومن أبرز مساهمات ميدبنك في هذا المجال:

• المساهمة بنسبة 7% ضمن قرض مشترك بلغت قيمته 4.35 مليار جنيه لصالح مشروع “Central” التابع للشركة السعودية المصرية للتعمير.

• المساهمة في تمويل مشروع لصالح صندوق الإسكان الاجتماعي ودعم التمويل العقاري بقيمة 1.4 مليار جنيه ضمن تحالف مصرفي

• المشاركة بحصة قدرها 400 مليون جنيه من إجمالي قرض مشترك لصالح شركة مصر للبترول

• المساهمة بنسبة 15% من قرض مشترك بقيمة 2 مليار جنيه لصالح مجموعة السويدي إلكتريك، أحد أكبر الكيانات الصناعية في مصر.

• المشاركة في قرض مشترك بقيمة 250 مليون جنيه لصالح الشركة المصرية للاتصالات

تعكس هذه المساهمات قدرة “ميدبنك” على دعم المشاريع ذات الأثر الاقتصادي والاجتماعي المباشر بشكل فعّال، وتبرز مرونته العالية في بناء شراكات استراتيجية مستدامة وطويلة الأمد في القطاع المصرفي، مما يسهم في تعزيز استقرار السوق المالي وزيادة ثقة المستثمرين.

شركة موجو – شركة ميدبنك للتمويل الاستهلاكي

• موجو: شركة التمويل الاستهلاكي الرقمية لميدبنك

تأسست شركة “موجو” عام 2022 كشركة تكنولوجيا مالية متخصصة في تقديم حلول إقراض مبتكرة للمستهلكين، بهدف تعزيز نمط الممارسات المالية الرقمية وضمان وصول سريع وسلس للتمويل. تركز “موجو” على تحسين التدفق النقدي للأفراد، وتحسين تخطيطهم المالي من أجل حياة أفضل وزيادة قدرتهم الشرائية عبر تقديم خدمات تمويلية مخصصة، توفر سيولة مالية آمنة وفعالة.

أبرز النتائج المالية:

– من المخطط أن ترتفع محفظة قروض التمويل الاستهلاكي لشركة موجو من 820 مليون جنيه مصري في عام 2024 إلى 1600 مليون جنيه مصري في عام 2025. كما من المخطط أن يرتفع صافي أرباح موجو من 0.829 مليون جنيه مصري في عام 2024 إلى 52 مليون جنيه مصري في عام 2025.

– من المخطط زيادة رأس المال المدفوع من 225 مليون جنيه مصري في عام 2024 إلى 325 مليون جنيه مصري في عام 2025.

– من المتوقع أن يرتفع إجمالي حقوق الملكية في موجو من 171.4 مليون جنيه مصري في عام 2024 إلى 326 مليون جنيه مصري في عام 2025.

– وبلغ إجمالي تسهيلات التمويل الحالية لشركة موجو 1400 مليون جنيه مصري من 9 بنوك و5 شركات تخصيم.

التزام قوي بالاستدامة

• نجح “ميدبنك” في تحويل طموحاته الاستراتيجية إلى نتائج ملموسة من خلال تعزيز مفهوم التمويل المستدام، وترسيخ مبدأ الشفافية عبر إصدار تقارير الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG). يأتي ذلك تماشيًا مع توجيهات البنك المركزي المصري، مع دمج الاعتبارات البيئية بشكل فعال في جميع عمليات البنك اليومية

ومن هنا نجح ميدبنك في:

• أصدر البنك أول تقرير استدامة متوافق مع معايير المبادرة العالمية للتقارير (GRI)، حيث شمل بيانات معتمدة لبصمته الكربونية، إلى جانب مشاركة فعّالة في منصات الإفصاح المحلية والدولية

• اعتماد أول سياسة رسمية للتمويل المستدام عام 2025

• شهدت محفظة التمويل المستدام نموًا استثنائياً بنسبة 40% خلال فترة قصيرة مما يعكس التزام البنك المتزايد بدعم الاقتصاد الأخضر

• ركز ميدبنك على التوعية البيئية من خلال الحد من البصمة الكربونية كونها أولوية ملحة

• أطلق البنك حملة “Going Green” بهدف تشجيع الموظفين على ترشيد استخدام الموارد مثل الورق والمياه والكهرباء والمواد الاستهلاكية الأخرى في المكاتب الرئيسية والفروع، لتعزيز الوعي البيئي وتطبيق ممارسات العمل المستدامة داخل بيئة العمل.

دور مجتمعي مؤثر:

يضع ميدبنك المسئولية المجتمعية ضمن أولوياته الاستراتيجية، ومن أبرز مساهماته:

• تبرّع البنك بأجهزة غسيل كلوي ودعم عمليات استئصال أورام الثدي لصالح مؤسسة بهية، تعزيزًا للرعاية الصحية للمرضى.

• قدم البنك دعمًا ملموسًا للمؤسسة المصرية لمكافحة سرطان الثدي (BCFE) من خلال تمويل 18 عملية جراحية وتوفير 4000 طرف تعويضي للأشخاص ذوي الإعاقة.

• تعاون البنك مع مؤسسات رائدة مثل “كلنا مع بعض” و”مرفت سلطان” لدعم التعليم في المناطق الأكثر احتياجًا، مساهمًا في بناء مستقبل أفضل للأجيال القادمة.

• شارك البنك في حملات اجتماعية هادفة مثل “شتاء دافئ” و”ستر ودفا” لتوفير مستلزمات الشتاء الأساسية للأسر ذات الدخل المحدود.

• رعى البنك إفطار 1000 صائم ووزّع كراتين غذائية خلال شهر رمضان المبارك، تأكيدًا على روح التضامن والمشاركة المجتمعية في أوقات الخير.

تحت شعار “نعمل لمستقبلك”، يواصل ميدبنك العمل على تعزيز حضوره الرقمي وابتكار خدمات مصرفية متطورة. وقد تمكَّن ميدبنك من تحقيق مؤشرات أداء قوية ومعدلات نمو ملحوظة، ويعود هذا الإنجاز إلى استراتيجية محكمة، وفريق عمل يضم نخبة من الكفاءات المصرفية المحترفة، إلى جانب قيادة تؤمن بأهمية الابتكار والتفكير خارج النطاق التقليدي. ويتجه البنك خلال المرحلة المقبلة إلى تعزيز حضوره عبر القنوات الرقمية وتوسيع نطاق التحول الرقمي، بما يعكس التزامه المستمر بالتحديث، وتحقيق أعلى معايير الأمان، وتقديم تجربة مصرفية متميزة لعملائه.