ڤاليو تطلق قرارات ائتمانية مؤتمتة بالكامل حتى 5 ملايين جنيه
وليد حسونة: نستهدف 15 مليونًا تمويل لحظي بنهاية العام دون تدخل بشري
يارا الجنايني_ قال وليد حسونة، الرئيس التنفيذي لشركة ڤاليو، إن الشركة قطعت شوطًا كبيرًا في أتمتة عمليات الائتمان وإدارة المخاطر باستخدام التكنولوجيا والتحليلات المتقدمة، وصولًا إلى اتخاذ قرارات ائتمانية لحظية دون تدخل بشري في شريحة واسعة من التمويلات.
وأوضح حسونة، خلال مؤتمر CFA society Egypt، أن رحلة ڤاليو بدأت بأتمتة عملية الـ Underwriting بالكامل، من خلال تحويل قرارات محللي الائتمان التقليديين إلى أنظمة آلية تحاكي طريقة تفكيرهم في تقييم الدخل، والعبء الائتماني، والتاريخ الائتماني، وتحديد حدود التمويل، قبل الانتقال لاحقًا إلى استخدام التحليلات المتقدمة والذكاء الاصطناعي.
وأشار إلى أن الشركة اعتمدت في بداياتها على عملاء لديهم تاريخ ائتماني، ثم توسعت تدريجيًا في تمويل العملاء غير المشمولين ائتمانيًا عبر نماذج Profiling وبرامج بديلة (Surrogate Programs) تعتمد على بيانات غير تقليدية مثل الاشتراكات والخدمات والأصول.
وأضاف أن إطلاق برنامج “All In” في 2021 شكّل نقطة تحول رئيسية، حيث أتاح تمويل شريحة واسعة من العملاء دون تاريخ ائتماني، ما وفر حجم بيانات كافٍ لتطوير نماذج المخاطر وتحسين دقة قرارات الائتمان، مع استمرار الرقابة من فرق المخاطر على مستوى السياسات فقط.
وأكد حسونة أن ڤاليو تمنح حاليًا قرارات ائتمانية مؤتمتة بالكامل حتى 500 ألف جنيه دون أي تدخل بشري، لافتًا إلى أن الشركة تختبر حاليًا نموذجًا تجريبيًا لتمويلات تصل إلى 5 ملايين جنيه بشكل مؤتمت، مع خطط لإطلاقه رسميًا خلال الفترة القريبة المقبلة.
وأوضح أن الشركة تستهدف بنهاية العام الوصول إلى قرارات ائتمانية لحظية تصل إلى 15 مليون جنيه دون تدخل بشري، وهي القيمة القصوى التي تمولها حاليًا، رغم حصولها على موافقات داخلية تتيح تمويلات أعلى.
وأشار إلى أن التمويلات الكبيرة ستكون مرتبطة بمشتريات محددة مثل السيارات أو القروض طويلة الأجل، وليست حدودًا ائتمانية دوارة (Revolving Credit)، حفاظًا على معدلات عبء الدين والملاءة المالية للعملاء.
