عمرو البهي: المشرق مصر يتبنى إستراتيجية توسعية تستهدف 20 إلى 30% نموًّا سنويًّا

أمنية إبراهيم _ يتبنى بنك المشرق مصر إستراتيجية توسعية شاملة تقوم على مجموعة من الركائز الأساسية، بهدف تحقيق نمو مستدام والاستفادة من الفرص المتنامية في السوق المصرية.

وترتكز هذه الإستراتيجية على الاستثمار في تطوير كوادر البنك وتعزيز قدراته، إلى جانب تقديم مجموعة متكاملة من الحلول المصرفية لمختلف شرائح العملاء، بما يشمل الشركات الكبرى، الأفراد، والمشروعات الصغيرة والمتوسطة، وفق ما قاله عمرو البهي الرئيس التنفيذي للمشرق مصر في حوار مع جريدة حابي.

دور محوري للذكاء الاصطناعي في التمكين من الوصول لفئات أوسع من العملاء

أكد البهي أن المشرق مصر يولي اهتمامًا خاصًّا بتطوير الخدمات المصرفية الرقمية، مع الاعتماد على أحدث التقنيات لتوفير قنوات رقمية مبتكرة وآمنة، مضيفًا أن الذكاء الاصطناعي يلعب دورًا محوريًّا، في إستراتيجية البنك حيث يمكّنه من الوصول إلى فئات أوسع، كما يرفع من جودة التفاعل عبر مختلف القنوات، إلى جانب تسريع تقييم طلبات البطاقات والقروض عبر قرارات فورية تعتمد على البيانات.

مصر ثاني أكبر سوق بعد الإمارات تحقيقًا للأرباح والإيرادات داخل مجموعة بنك المشرق

ونوه البهي، بأن مصر هي ثاني أكبر سوق بعد الإمارات تحقيقًا للأرباح والإيرادات داخل مجموعة بنك المشرق، وهي أكبر بلد في المجموعة الدولية من حيث حجم الأعمال، لافتًا إلى أن البنك يستهدف نموًّا سنويًّا بين 20 إلى 30% في كل من: الأرباح ومحافظ القروض والودائع.

مصر الأكبر من حيث حجم الأعمال.. ونمو سنوي مستهدف يصل إلى 30% في الأرباح ومحافظ القروض والودائع

49.5 مليار جنيه محفظة ودائع العملاء.. و46% نسبة القروض إلى الودائع

أشار إلى أن محفظة ودائع العملاء بلغت نحو 49.5 مليار جنيه، كما سجلت نسبة القروض إلى الودائع نحو 46%.

أضاف أن محفظة التجزئة المصرفية لدى البنك تبلغ حاليًا نحو 8 مليارات جنيه، بعد أن شهدت نموًّا ملحوظًا خلال الفترة الماضية بدعم من توسع منتجات الأفراد وتحسن إقبال العملاء على الخدمات الرقمية.

8 مليارات جنيه محفظة التجزئة المصرفية.. والمشرق نيو استقطب 700 ألف عميل رقمي جديد

قال البهي، إن المشرق مصر أطلق قبل فترة Mashreq Neo ضمن خطة تسريع وتيرة التحول الرقمي وتعزيز الشمول المالي بدءًا من سن 15 عامًا، إذ يتيح فتح الحسابات عبر تطبيق Mashreq Egypt وتفعيلها من خلال توقيع المستندات في الفروع أو عبر شبكة الشركاء مثل فوري بلس وe&، كاشفًا عن استقطاب 700 ألف عميل رقمي جديد، ما يعكس الإقبال المتزايد وثقة العملاء في الحلول الرقمية المقدمة.

وفيما يتعلق بخطط توسيع قاعدة المستخدمين، أكد البهي، التركيز على عدة محاور رئيسية، أبرزها الاستمرار في تطوير التطبيق وإطلاق مزايا مبتكرة مثل خاصية Split the Bill التي تتيح تقسيم المدفوعات بين الأصدقاء، إلى جانب تعزيز برامج الإحالة التي تمكّن العملاء من دعوة الأصدقاء لفتح حسابات جديدة مقابل مكافآت، وهو الأمر الذي أثبت فعاليته في زيادة أعداد المستخدمين.

تنامي الإيرادات السياحية رفع من فرص نمو القطاع

وعلى صعيد الخدمات البنكية للشركات والقطاعات التي يراهن عليها بنك المشرق مصر في النمو، قال البهي، إن بنكه يولي اهتمامًا كبيرًا للغاية بقطاع السياحة نتيجة للزيادة الملموسة في الإيرادات السياحية خلال الفترة الماضية ما رفع من فرص نمو القطاع.

أضاف البهي، إن البنك مهتم أيضًا بالقطاعات التصديرية وخاصة الصناعية منها، إذ يرى فيها ميزة نسبية وتنافسيه لمصر في الوقت الحالي بعد انخفاض سعر العملة المحلية التي زادت من تنافسية الصادرات المصرية بالخارج، وذلك بجانب القطاعات الصناعية الأساسية مثل الكابلات والحاصلات الزراعية والأدوية والتي يركز بنك المشرق عليها دومًا.

اهتمام واسع بأنشطة الصناعة بهدف التصدير مثل الغزل والنسيج والحاصلات الزراعية

ولفت إلى أن الصناعة بهدف التصدير مثل الغزل والنسيج والحاصلات الزراعية تستحوذ على اهتمام واسع من بنك المشرق مصر في المرحلة الحالية. وحول الآليات التنفيذية التي سيعتمد عليها البنك لتحقيق أهدافه التوسعية، أكد البهي، أن إستراتيجية عمل البنك قائمة على اهتمامات العملاء وحسن الاستماع إليهم للتعرف على احتياجاتهم، مضيفًا أن تركيز مصرفه على تطوير الخدمات والحلول الرقمية أحد الآليات المهمة لمواكبة تلك الاحتياجات وسرعة التعامل معها وتلبيتها.

تركيز على الممرات التجارية بالدول المتواجدة بها المجموعة بهدف التشبيك ولعب دور حلقة الوصل

تابع البهي: إن البنك يولي أهمية كبيرة لسلاسل الإمداد ويركز على ممرات وطرق التجارة Trade corridor سواء بمنطقة الخليج نظرًا لتواجد البنك في كل دولها، أو مع الهند والصين وأمريكا وأوروبا وهونج كونج وغيرها من الدول التي تتواجد بها مجموعة بنك المشرق، بهدف التشبيك ولعب دور حلقة الوصل بين عملاء البنك في مصر والأسواق الخارجية الأخرى، مؤكدًا أن هذه هي أبرز الركائز التي يعمل عليها البنك سواء في مصر أو الإمارات لتحقيق أهدافه.

وبسؤاله عن شرائح العملاء التي يركز عليها البنك في مجال تمويل الشركات، قال البهي، إن مصرفه يركز على الشركات الكبرى ذات حجم الأعمال الكبير، والتي تكون العمليات التمويلية الخاصة بها كبيرة ومناسبة للمشرق بمصر، مشيرًا إلى التركيز على القطاعات التي يمتلك البنك فيها سجلًّا حافلًا سواء في مصر أو الإمارات ومنها: العقارات والمقاولات والصناعة والتجارة والاتصالات.

رفعنا حجم الأعمال مع الجهات الحكومية وشاركنا في قرض وزارة المالية الأخير بجانب تمويل عدد من الهيئات

أضاف: إن المشرق خلال الفترة الأخيرة قام بزيادة حجم أعماله مع الجهات الحكومية، وشارك بحصة كبيرة في آخر قرض حصلت عليه وزارة المالية المصرية، وأيضًا ساهم في تمويل عدد من الهيئات الاقتصادية مثل: هيئة السلع التموينية وهيئة البترول.

وردًّا على سؤال عما إذا كان يجري ترتيب أو دراسة المشاركة في تمويل جديد بالعملة الأجنبية لمصر، قال البهي، إن وزارة المالية تركز في المرحلة الحالية على إصدارات سوق الدين من السندات والصكوك، وتمتلك مجموعة المشرق بالإمارات قطاع متخصص في أسواق رأس المال وهو من يعمل ويتعاون مع وزراة المالية المصرية في هذا الشأن.

المشرق دعم البنوك الحكومية المصرية.. وشارك في قروض لصالح بنكي الأهلي ومصر

تابع الرئيس التنفيذي للمشرق مصر: «على صعيد قروض المؤسسات المالية، فإن بنك المشرق نشط جدًّا وداعم للبنوك الحكومية المصرية، وشارك في القروض التي تم ترتيبها لصالح بنكي الأهلي ومصر».

وبسؤاله عن القطاع العقاري والحديث عن أزمة قد تؤدي إلى حدوث فقاعة، قال البهي، إن قطاع العقارات حقق قفزات غير مسبوقة في الفترة التي سبقت تعويم الجنيه الأخير، وما يحدث حاليًا يمكن وصفه باستراحة، إذ في فترة ما قبل التعويم لجأ الناس لتسريع اتخاذ قرارات شراء العقارات ما رفع الطلب بشكل غير مسبوق نتيجة لتغير وزيادة الأسعار بشكل متسارع.

وتوقع البهي، استمرار تباطؤ معدل نمو الطلب على العقارات والذي بدأ في النصف الثاني من العام الماضي، خلال العام الجاري 2026، مشددًا على أنه سيكون مجرد تراجع في معدل الزيادة السنوية .وتابع أن الحديث هنا يكون عن مدى قدرة شركات التطوير في الحفاظ على معدلات ربحيتها بعد 3 أو 4 سنوات عندما ينخفض تسليم الوحدات، لافتًا إلى أن الشركات الكبرى بدأت تتجه للتركيز على بنود الإيرادات المتكررة.

القطاع العقاري بعيد عن التعرض لأزمة.. وتباطؤ مرتقب للمبيعات المستقبلية ثم التصحيح خلال عام أو عامين

وقال البهي، إنه من وجهة نظره فإن القطاع العقاري بعيد عن التعرض لأزمة، والمتوقع أن يكون هناك تباطؤ في المبيعات المستقبلية، ثم يبدأ التصحيح بالسوق خلال عام أو عامين، فالسوق المصرية كبيرة وتتمتع بقاعدة سكانية ضخمة من الشباب، ما يعني أن الطلب موجود ومضمون.

وعن القطاعات الوارد تقليل التعامل معها في منح التمويل خلال 2026، قال البهي، إن قطاع الخدمات المالية غير المصرفية الذي شهد نموًّا كبيرًا في حجم السوق في آخر 3 سنوات، يتطلب بعض التمهل للنظر لجودة المحافظ، ولرؤية ما ستؤول إليه الأوضاع في ضوء التدابير والضوابط الجاري تطبيقها من قبل الجهات الرقابية.

القطاع المالي غير المصرفي يتطلب بعض التمهل للنظر في جودة المحافظ

وشدد على استعداد بنكه لتمويل أي شركة من قطاع الخدمات غير المصرفية، وتمتلك محفظة بجودة عالية وسجل أعمال حافلًا، لافتًا إلى مشاركة البنك في بعض عمليات التوريق التي تمت لصالح شركات تابعة لعملاء المشرق مصر من بينها بي تك وغبور وحالًا.

المشرق مصر شارك في سندات توريق شركات مالية منها بي تك وغبور وحالًا.. ومستعد لتمويل أي شركة تمتلك محفظة بجودة عالية

وعن توزيع المحفظة أوضح البهي، أن البنك دائمًا يستهدف نموًّا بين 20 – 30% في أي قطاع، ومن أبرز القطاعات النشطة في الفترة الحالية المقاولات والسيارات والاتصالات والزراعة والأسمدة. ولفت إلى أن إجمالي محفظة تمويل الشركات الكبرى بلغ نحو 93 مليار جنيه بنهاية 2025، وأن البنك في آخر خمس سنوات يحقق نموًّا سنويًّا يفوق 25 – 26% في تمويل الشركات.

93 مليار جنيه محفظة تمويل الشركات الكبرى.. وتحقيق نمو سنوي يفوق 26% في آخر 5 سنوات

أكد البهي، أن سوق التمويل تشهد انتعاشة طالما هناك انخفاض في سعر الفائدة، وهو ما ظهر جليا من العام الماضي مع بدء التيسير النقدي، ورغم تلك التخفيضات الكبيرة في الفائدة 700 نقطة أساس العام الماضي، ونحو 200 نقطة أساس العام السابق له، لا يزال البعض محجمًا عن طلب التمويل، مضيفًا: «نرى في المشرق أن مع اتخاذ الفائدة اتجاهًا نزوليًّا هناك فرص كبيرة في انتعاش الطلب على التمويل، وفي الربع الأول من العام الجاري بالفعل هناك زيادة ملموسة في عدد صفقات القروض بالسوق».

وانتقالًا للحديث عن محفظة تمويل الشركات ببنك المشرق، قال البهي، إن القروض المشتركة جزء هام من إستراتيجية وخطة عمل البنك خاصة في صفقات التمويل ضخمة الحجم، وتمثل نحو 15 إلى 20% من إجمالي محفظة القروض. مضيفًا: «ندرس حاليًا المشاركة في 5 قروض مشتركة، اثنان منها يجري ترتيبهما بقطاع الطاقة، الأول لجهة حكومية والثاني قطاع خاص، وهناك قرض آخر في مجال المقاولات، والرابع لصالح شركة تعمل في التطوير العقاري، إما القرض المشترك الخامس فيجري ترتيبه لصالح شركة صناعية بمجال مواد البناء».

وبالحديث عن الرؤية تجاه قطاع مواد البناء، قال البهي، إن قطاع الأسمنت يمر حاليًا بأفضل فتراته ومعظم الشركات حققت زيادة 50 إلى 60% في أرباحها وإيراداتها، ولديها فرص هائلة في التصدير في ضوء عمليات إعادة الإعمار بالمنطقة في سوريا والعراق، وأيضًا غزة، مشيرًا إلى أن حجم صادرات الأسمنت إلى سوريا والعراق شهد زيادة كبيرة العام الماضي، بجانب وجود مشروعات قومية ضخمة في مصر لا تزال تستوعب جزءًا كبيرًا من حجم الإنتاج.

فيما أشار إلى أن قطاع الحديد الآن ليس في أفضل حالاته بالنسبة لفرص التصدير، نتيجة فرض تعريفات جمركية على واردات الحديد في أمريكا وأوروبا، إلا أنه يظل قطاعًا إستراتيجيًّا، والاستهلاك المحلي يكفي للحفاظ على هوامش ربحية القطاع، والدليل على ذلك أن الحكومة بدأت في طرح رخص جديدة لتصنيع الحديد.

أضاف البهي، أن شركات التمويل الاستهلاكي ساعدت في توسيع رقعة الشمول المالي، عبر الوصول للشريحة غير المشمولة مصرفيًّا والتي بدأت تتغير ثقافتها وتفتح حسابات بنكية أو محافظ مالية، ما يؤهلها بعد ذلك للحصول على قروض من البنوك بالنسبة للعملاء الذين يمتلكون سجلات منتظمة مع شركات التمويل من حيث السداد والالتزام.

استطرد: إن الوضع مختلف في تمويل الشركات إذ إن المنافسة قائمة، فالسوق المصرية بها أكثر من 30 بنكًا، وما يميز كل بنك أمران: الأول السرعة في الاستجابة والأداء والثاني مستوى الخدمة المقدمة.

وحول فرص التمويل الجديدة للصناعات الأجنبية المنتقلة إلى مصر مؤخرًا من الصين وتركيا وغيرها قال البهي، إن بنك المشرق لديه فروع في الصين وهونج كونج ومكتب تمثيل في تركيا ويمنح أهمية قصوى لمستثمري هذه البلدان، ومن المتوقع أن تتزايد فرص الحصول على التمويل بعد انتهاء مرحلة اختبار السوق والبدء في التوسع محليًّا بمصر.

وأكد الرئيس التنفيذي للمشرق مصر، أن امتلاك مجموعة المشرق شبكة فروع دولية يعد ميزة تنافسية للبنك بمصر، إذ يقدم خدمات ودعمًا كبيرًا للعملاء عند الخروج للأسواق الخارجية، وأيضًا يستفيد من العلاقة مع عملاء المجموعة بالخارج عند القدوم للاستثمار بمصر، كما يساهم في التعريف والترويج للفرص الاستثمارية بالسوق.

وعن التمويل لقطاعي السياحة والصناعة وهل يقع معظمها داخل المبادرات؟ قال البهي: بالطبع هناك جزء ضمن المبادرة التمويلية المدعومة، ولكن نحو 90% من تمويلات البنك خارجها نظرًا لاستهداف الشركات الكبرى ذات حجم الأعمال الضخم والصفقات التمويلية الكبيرة، وكون المبادرات تستهدف الشركات الصغيرة بصورة أكبر. ولفت إلى أن السياحة حاليًا من أكثر القطاعات النشطة لزيادة القدرة الاستيعابية وعدد الغرف المتاحة، وخاصة في فئة فنادق 3 نجوم التي تتمتع بطلب مرتفع، في ضوء هدف الحكومة للوصول إلى 30 مليون سائح في 2030.