حابي تكشف خطط توسع QNB مصر في التمويل والاستثمار والتجارة
محمد بدير في حوار موسع: رهان كبير على تمويل القطاعات الإستراتيجية
أمنية إبراهيم _ يتبنى QNB مصر إستراتيجية ورؤية متكاملة تهدف إلى تعزيز حضور ومكانة البنك في السوق المصرية من خلال تقديم مجموعة شاملة من الخدمات المصرفية، والحفاظ على تحقيق نمو مستدام في حجم الأعمال.
وتركز خطة البنك على تمويل المشروعات والشركات الكبرى والاشتراك في إدارة وترتيب صفقات التمويل الضخمة، بجانب تمويل مشروعات ريادة الأعمال والمنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتوسيع نطاق الشمول المالي عبر دمج شرائح جديدة ضمن المنظومة المصرفية الرسمية وزيادة قاعدة عملاء البنك.
وكشف محمد بدير الرئيس التنفيذي لبنك QNB مصر، في حوار موسع مع جريدة «حابي» عبر البريد الإلكتروني، عن تخطيط مصرفه لتعزيز حضوره بالسوق المصرية عبر إستراتيجية توسعية تحمل مزيجًا متوازنًا يجمع بين التوسع المدروس والابتكار في تقديم الخدمات، لافتًا إلى أن تمويل الشركات الكبرى يعد ركيزة أساسية في محفظة أعمال البنك وخاصة القطاعات الاقتصادية الإستراتيجية مثل الصناعة والطاقة والتطوير العقاري والبنية التحتية.
وأكد الرئيس التنفيذي، أن إستراتيجية QNB مصر تولي أهمية متزايدة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر وتضعه ضمن أولويات البنك التمويلية، كما يعمل ويركز البنك على تمكين رواد الأعمال وصغار المستثمرين الصغار من توسيع أنشطتهم وأعمالهم بالتعاون مع عدد من الشركاء من المؤسسات الدولية ومن بينها البنك الأوروبي لإعادة الإعمار EBRD.
وذكر بدير، في رده على أسئلة حوار حابي، أن البنك مستمر في الحفاظ على تحقيق معدلات نمو مطردة في حجم الأعمال ومحافظ القروض والودائع والربحية، مشيرا إلى أن محفظة القروض ارتفعت بنحو 59 مليار جنيه منذ بداية العام الجاري 2026 لتصل إلى 526 مليار جنيه بنهاية الشهر الماضي، كما صعدت ودائع العملاء إلى 908 مليار جنيه بنهاية يونيو مرتفعة بنحو 131 مليار جنيه، ونمت صافي الأرباح بنحو 23% لتبلغ 18.6 مليار جنيه بالنصف الأول.. وإلى نص الحوار…
حابي: حقق بنك QNB مصر معدلات نمو مرتفعة خلال السنوات الأخيرة على مستوى المحافظ المختلفة والأرباح.. نود التعرف على ملامح خطة العمل المستقبلية؟ ومستهدفات البنك خلال السنوات الثلاث المقبلة؟
تبني رؤية متكاملة تهدف لتعزيز مكانة البنك في السوق المصرية من خلال تقديم مجموعة شاملة من المنتجات والخدمات
محمد بدير: تعتمد إستراتيجية QNB مصر التابع لمجموعة QNB ، على رؤية متكاملة تهدف إلى تعزيز مكانة البنك في السوق المصرفية المصرية من خلال تقديم مجموعة شاملة من الخدمات والمنتجات التي تلبي احتياجات مختلف شرائح العملاء.
تستهدف أيضًا إستراتيجية البنك تحقيق نمو مستدام وعوائد قوية للمساهمين، وترتكز هذه الإستراتيجية بشكل أساسي على تمويل المشروعات الكبرى إلى جانب المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر، وتعزيز الشمول المالي من خلال توسيع قاعدة عملاء البنك، ودمج شرائح جديدة من غير المشمولين ضمن المنظومة المصرفية الرسمية، ليحقق البنك أهدافه في دعم الاقتصاد المصري.
وتعكس نتائج النصف الأول من العام الجاري 2026 استمرار هذا المسار التصاعدي على مستوى البنود المختلفة، مدفوعًا بأداء قوي لمختلف القطاعات داخل بنك QNB مصر.
حابي: كم تبلغ حجم محافظ القروض والودائع لدى البنك؟
59 مليار جنيه زيادة في محفظة القروض منذ بداية 2026.. و131 مليار جنيه ارتفاعًا في الودائع
محمد بدير: ارتفعت محفظة القروض والسلفيات لدى مصرفنا منذ بداية العام الجاري 2026 بنحو 59 مليار جنيه لتصل إجمالًا إلى 526 مليار جنيه بنهاية يونيو الماضي وبما يمثل نموًّا قدره 13% مقارنة بحجم رصيد المحفظة في ختام عام 2025.
أما محفظة ودائع العملاء فقد وصلت إلى 908 مليار جنيه في نهاية يونيو 2026، وزادت بنحو 131 مليار جنيه منذ بداية العام الجاري، بنسبة نمو بلغت 17% وذلك مقارنة برصيد ديسمبر 2025.
23 % نموا في صافي الأرباح المجمعة لتبلغ 18.6 مليار جنيه بالنصف الأول وشبكة الفروع تضم 239 فرعًا
وقد نجح بنك QNB مصر في تحقيق صافي أرباح مجمعة بلغت 18.6 مليار جنيه خلال النصف الأول من العام الجاري، بزيادة قيمتها 3.5 مليارات جنيه وبنسبة نمو 23% مقارنة بأرباح نفس الفترة في 2025.
حابي: وماذا عن خطط التوسع الجغرافي؟ وهل ما زال لدى البنك خطط ورؤية لافتتاح وإضافة فروع جديدة لشبكة فروعه خاصة وسط التنامي الكبير والملحوظ في القنوات المالية والمصرفية الرقمية ومستخدميها؟
نسعى لدمج شرائح جديدة من غير المشمولين ضمن المنظومة المصرفية الرسمية
محمد بدير: نعم، يتبنى البنك تنفيذ إستراتيجية توسع مدروسة تهدف إلى تعزيز انتشاره الجغرافي والوصول إلى شرائح أوسع من العملاء في مختلف أنحاء الجمهورية، ووصلت شبكة الفروع إلى 239 فرعًا. وقد قام QNB مصر بافتتاح فرعين جديدين مؤخرًا، أحدهما في العاصمة الإدارية الجديدة ليصبح الفرع الثاني له هناك، والآخر في مدينة منية النصر بمحافظة الدقهلية.
ويأتي هذا التوسع في إطار تركيز البنك على افتتاح فروع جديدة في المناطق الحيوية والمجتمعات العمرانية الجديدة والمحافظات التي تفتقر للخدمات البنكية، بما يدعم جهود الدولة نحو تحقيق وتوسيع نطاق الشمول المالي ودمج شرائح جديدة ضمن المنظومة المصرفية الرسمية.
تطوير نموذج الفروع الحديثة لتكون مراكز متكاملة تقدم خدمات مصرفية واستشارية متقدمة
ولا يقتصر التوسع في شبكة الفروع على زيادة الانتشار الجغرافي فحسب، بل يمتد إلى تطوير نموذج الفروع الحديثة لتكون مراكز متكاملة تقدم خدمات مصرفية واستشارية متقدمة، بما يعزز من جودة التجربة المصرفية ويواكب احتياجات العملاء المتغيرة.
تعزيز حضور البنك بالسوق المصرية عبر مزيج متوازن بين التوسع المدروس والابتكار في تقديم الخدمات
ويؤكد هذا التوجه رؤية البنك لتعزيز حضوره في السوق المصرية من خلال مزيج متوازن يجمع بين التوسع المدروس والابتكار في تقديم الخدمات.
حابي: هل ما زالت الشركات الكبرى تمثل المحرك الأساسي لأعمال البنك أم أن هناك توسعًا أكبر في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
محمد بدير: ستظل الشركات الكبرى ركيزة أساسية في محفظة أعمال QNB مصر، لا سيما في القطاعات الإستراتيجية مثل الصناعة والطاقة والتطوير العقاري والبنية التحتية، وقد شارك البنك مؤخرًا في عدد من التحالفات والتمويلات المصرفية الكبرى، بما يعكس ويؤكد على دوره المحوري في دعم المشروعات الإستراتيجية والتنموية في مصر.
ومن بين التمويلات المشتركة التي شارك وقاد ترتيبها QNB مصر خلال الفترة الأخيرة، القرض المشترك طويل الأجل والبالغ قيمته 119.4 مليون دولار وتم ترتيبه لصالح شركة Flex PET Egypt بهدف دعم خططها التوسعية في المنطقة الصناعية بالعين السخنة، وأيضًا ساهم البنك في تمويل المرحلة الأولى من مشروع مجمع إنتاج السيليكون ومشتقاته بمدينة العلمين الجديدة وبلغت القيمة الإجمالية للتمويل ما يقارب 140 مليون دولار وهو مشروع هام يهدف لتطوير وتنفيذ وتشغيل مجمع صناعي متكامل لإنتاج معدن السيليكون ومشتقاته.
كما شارك بنك QNB مصر في عدد من التمويلات الإستراتيجية لصالح قطاعي التطوير العقاري والإسكان الاجتماعي، ما يعزز دوره كشريك في دعم النمو الاقتصادي والتنمية المستدامة في مصر.
أهمية متزايدة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر ضمن أولويات البنك التمويلية
وفي الوقت نفسه، يأخذ قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ومتناهية الصغر أهمية متزايدة في أولويات البنك التمويلية، باعتباره من أبرز محركات النمو الاقتصادي وخلق وإطلاق فرص عمل جديدة للشباب، حيث نعمل على تمكين رواد الأعمال والمستثمرين الصغار والمتوسطين من توسيع أنشطتهم.
830 مليون دولار إجمالي محفظة التعاون مع EBRD منها 400 مليون مخصصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة
ونعمل على تنفيذ تلك المشاريع بالتعاون مع شركائنا الذين نرتبط معهم بشراكات إستراتيجية مثل اتفاقية ضمان المخاطر التي تم عقدها مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية EBRD بقيمة 70 مليون يورو، ضمن محفظة تعاون تصل قيمتها الإجمالية إلى نحو 830 مليون دولار، منها نحو 400 مليون دولار مخصصة للمشروعات الصغيرة والمتوسطة و185 مليون دولار للتمويل المستدام.
ولا يقتصر الدعم المقدم للشركات الصغيرة والمتوسطة على التمويل المباشر، حيث وسع QNB مصر شراكته مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية EBRD لزيادة الدعم المقدم لهذه النوعية من الشركات من خلال برنامج أبطال المشروعات الصغيرة والمتوسطة الوطنيين SME National Champions وذلك بالتعاون مع البنك المركزي المصري والذي انطلق في فبراير 2025.
تمكين شركات SMEs المصرية الواعدة من التوسع بالأسواق الإقليمية والعالمية عبر استشارات متخصصة وبرامج بناء قدرات
ويستهدف هذا البرنامج تمكين أكثر الشركات الصغيرة والمتوسطة الواعدة في مصر من التوسع في الأسواق الإقليمية والعالمية، من خلال تقديم استشارات متخصصة وبرامج بناء قدرات مصممة وفق احتياجات كل شركة، إلى جانب فعاليات تدريبية متقدمة. ويعكس هذا التوجه حرص البنك على تطوير دعمه غير المالي لعملاء الشركات الصغيرة والمتوسطة، بما يتجاوز التمويل التقليدي إلى دعم النمو والاستدامة على المدى الطويل، وبذلك فإن إستراتيجية البنك لا تقوم على إحلال شريحة محل أخرى، بل على تحقيق توازن مدروس بين دعم الشركات الكبرى وتعميق الشمول التمويلي للمشروعات الصغيرة والمتوسطة.
حابي: كيف ترون دور QNB مصر على المستوى الإقليمي في ظل إستراتيجية المجموعة؟
شبكة QNB الدولية تتيح للشركات الاستفادة من الخبرات في 28 دولة بما يدعم خطط التوسع والاستثمار والتصدير
محمد بدير: على المستوى الإقليمي، فإن مصر تمثل أحد الأسواق المحورية ضمن شبكة مجموعة QNB والتي تمتلك فروعًا دولية وشركات تابعة في أكثر من 28 دولة حول العالم، وتستفيد عمليات البنك في مصر من هذا الحضور الإقليمي والدولي في تسهيل التمويلات عابرة الحدود، وجذب الاستثمارات، ونقل أفضل الممارسات والمعايير العالمية إلى السوق المحلية.
حابي: ما الميزة التي يمكن أن يضيفها انتماء QNB مصر إلى مجموعة مصرفية إقليمية كبرى للسوق المصرية مقارنة بالبنوك المحلية؟
مصر أحد الأسواق المحورية ضمن شبكة QNB العالمية.. واستفادة كبيرة من الحضور الإقليمي والدولي في تسهيل التمويلات عابرة الحدود وجذب الاستثمارات
محمد بدير: QNB مصر جزءًا من مجموعة QNB التي تعتبر أحد المؤسسات المالية في منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا التي تتمتع بمركز مالي متين وتصنيف ائتماني مرتفع من كبرى وكالات التصنيف العالمية. ويمنحه مركزه كشركة تابعة للمجموعة ميزة تنافسية حقيقية تتجاوز حدود السوق المحلية.
فمن خلال الاستفادة من شبكة المجموعة التي تضم أكثر من 28 دولة وتخدم عشرات الملايين من العملاء حول العالم، تمكن QNB مصر من الوصول إلى فرص فريدة تعزز مركزه المالي القوي والتزامه بمعايير حوكمة وإدارة مخاطر، إلى جانب نجاحه في ابتكار منتجات وخدمات مصرفية بمستوى عالمي، مع الحفاظ في الوقت ذاته على فهم عميق لاحتياجات السوق المصرية وخصوصياتها.
وتنعكس هذه الميزة في قدرة البنك على دعم العملاء بحلول تمويلية عابرة للحدود يصعب على البنوك المحلية وحدها تقديمها، إلى جانب القوة المالية والملاءة الائتمانية التي تمنح ثقة إضافية للشركاء والمستثمرين والمؤسسات الدولية، وهو ما يتضح من الشراكات الإستراتيجية القائمة مع مؤسسات مثل البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية وصندوق المناخ الأخضر.
حابي: كيف يمكن أن تستفيد الشركات المصرية من شبكة QNB الدولية المنتشرة في آسيا وأوروبا وإفريقيا؟ وكيف يمكن لبنك QNB مصر أن يلعب دورا في جذب استثمارات أجنبية جديدة إلى السوق المصرية؟
تواجد المجموعة في آسيا وأوروبا وإفريقيا قادر على تسهيل حركة التجارة والاستثمار بين مصر والأسواق الإقليمية والدولية
محمد بدير: نرى أن QNB مصر يمثل بوابة إستراتيجية تربط الشركات المصرية بشبكة مجموعة QNB الدولية الممتدة عبر آسيا وأوروبا وإفريقيا، بما يمنحها القدرة على التوسع بثقة، وتعزيز حضورها في سلاسل التجارة والاستثمار العالمية. وتتمثل أبرز أوجه الاستفادة في قدرة الشركات المصرية على الوصول إلى شبكة مصرفية دولية متكاملة توفر خدمات تمويل التجارة، وإدارة النقد، والتمويل المشترك، وخدمات الخزانة والتحوط من مخاطر العملات وأسعار الفائدة، إلى جانب تسهيل تنفيذ المعاملات الدولية وتعزيز كفاءة سلاسل الإمداد والتوسع في الأسواق الخارجية.
كما تتيح شبكة QNB الدولية للشركات الاستفادة من الخبرات المحلية للمجموعة في الأسواق المستهدفة، بما يدعم خطط التوسع والاستثمار والتصدير بشكل أكثر فاعلية.
وفي هذا الإطار، يلعب QNB مصر دورًا محوريًّا باعتباره حلقة وصل بين السوق المصرية وشبكة QNB العالمية، مستفيدًا من حضور المجموعة في مراكز مالية وتجارية رئيسية تشمل المملكة المتحدة وفرنسا وسويسرا وتركيا والصين والهند وسنغافورة وإندونيسيا، بما يساهم في تسهيل حركة التجارة والاستثمار بين مصر والأسواق الإقليمية والدولية.
دور مهم في تعزيز تدفقات الاستثمار الأجنبي عبر الاستفادة من العلاقات المؤسسية الواسعة مع المستثمرين والشركات متعددة الجنسيات
أما فيما يتعلق بجذب الاستثمارات الأجنبية، فيمكن لبنك QNB مصر أن يؤدي دورًا مهمًّا من خلال الاستفادة من العلاقات المؤسسية الواسعة التي تتمتع بها المجموعة مع المستثمرين والشركات متعددة الجنسيات والمؤسسات المالية العالمية، بما يسهم في تعزيز تدفقات الاستثمار الأجنبي إلى السوق المصرية، خاصة في القطاعات الإستراتيجية مثل الصناعة والطاقة المتجددة والبنية التحتية والعقارات. كما يتيح الانتشار الدولي للمجموعة تقديم حلول تمويل متكاملة للمستثمرين الدوليين الراغبين في دخول السوق المصرية، فضلًا عن دعم عمليات التمويل المشترك للمشروعات الكبرى، وهو ما يعزز مكانة مصر كوجهة استثمارية إقليمية.
حابي: ما تقييمكم لاحتياجات القطاع الخاص من التمويل خلال المرحلة الحالية؟ وهل ترون أن التمويل الأخضر والاستدامة أصبحا مجالًا رئيسيًّا لنمو الأعمال المصرفية أم ما زالا في مرحلة مبكرة؟
القطاع الخاص يشهد احتياجًا متزايدًا للتمويل خاصة بالقطاعات الإنتاجية والتصديرية والصناعات التحويلية
محمد بدير: يشهد القطاع الخاص في مصر حاليًا احتياجًا متزايدًا للتمويل، خاصة في القطاعات الإنتاجية والتصديرية والصناعات التحويلية، إلى جانب مشروعات البنية التحتية والتطوير العمراني والطاقة. ونحرص في QNB مصر على دعم هذا الاحتياج من خلال حلول تمويلية متنوعة تشمل التمويل المباشر والتحالفات المصرفية المشتركة، مع الالتزام بأفضل الممارسات المصرفية ومعايير إدارة المخاطر التي يفرضها البنك المركزي المصري، بما يضمن استدامة التمويل دون التأثير على استقرار السيولة.
التمويل الأخضر والاستدامة تجاوزا مرحلة البدايات وأصبحا مجالًا رئيسيًّا متناميًا لنمو الأعمال المصرفية في مصر
أما فيما يخص التمويل الأخضر والاستدامة، فنحن نرى أنهما تجاوزا بالفعل مرحلة البدايات وأصبحا مجالًا رئيسيًا متناميًا لنمو الأعمال المصرفية في مصر، وإن كانت السوق ما زالت في مرحلة التوسع وبناء القدرات. وتعتبر مجموعة QNB أول بنك قطري يُصدر سندات خضراء بقيمة 600 مليون دولار في المنطقة، كما أبرمت أول اتفاقية إعادة شراء خضراء وأول صفقة ريبو خضراء.
حابي: ما حجم التمويلات التي وفرها البنك للمشروعات المرتبطة بالطاقة المتجددة والاستدامة؟ وكيف تنظرون إلى الفرص التمويلية المرتبطة بمشروعات الهيدروجين الأخضر والطاقة النظيفة في مصر؟
طرح مجموعة من الحلول التمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة ذات التوجه المستدام بما يشمل مشروعات الطاقة الجديدة والمتجددة
محمد بدير: يضع QNB مصر الاستدامة في صدارة أولوياته التمويلية، مستفيدًا مما تمتلكه مصر من مقومات طبيعية وإستراتيجية قوية تؤهلها لأن تكون مركزًا إقليميًّا رائدًا في هذا المجال، بالنظر إلى موقعها الجغرافي وقربها من أسواق التصدير الأوروبية والآسيوية. وخير دليل على ذلك المشاركة كجهة مقرضة في تمويل مشروع شركة جرين سكاي كابيتال لإنتاج وقود الطيران المستدام في مصر، وهو من أبرز مشروعات البنية التحتية المستدامة في المنطقة، ومن المتوقع أن يصبح أكبر منشأة لإنتاج وقود الطيران المستدام في الشرق الأوسط.
يستهدف هذا المشروع إنتاج ما يصل إلى 200 ألف طن من الوقود الحيوي سنويًّا، بما يسهم في خفض ما يصل إلى 500 ألف طن من انبعاثات ثاني أكسيد الكربون سنويًّا، وسيبدأ التشغيل التجاري له بحلول نهاية عام 2027، ومن المتوقع أن تضيف هذه المنشأة وحدها أكثر من 10% إلى إجمالي الإنتاج العالمي لوقود الطيران المستدام.
البنك يتابع عن قرب الفرص التمويلية الناشئة في قطاعي الهيدروجين الأخضر والوقود المستدام
ويتابع بنك QNB مصر عن قرب الفرص التمويلية الناشئة في قطاعي الهيدروجين الأخضر والوقود المستدام، ونعمل على بناء القدرات والخبرات اللازمة للمشاركة في تمويل مزيد من هذه المشروعات الكبرى مستقبلًا، بما يتماشى مع توجه الدولة نحو تعزيز اقتصاد الطاقة النظيفة.
حابي: هل لدى البنك منتجات متخصصة في التمويل المستدام؟
محمد بدير: قام البنك بطرح مجموعة من الحلول التمويلية لدعم المشروعات الصغيرة والمتوسطة ذات التوجه المستدام، بما يشمل مشروعات الطاقة الجديدة والمتجددة، لتعزيز كفاءة استخدام الموارد والمساهمة في خفض الانبعاثات الكربونية. ويأتي ذلك في إطار شراكة إستراتيجية مع البنك الأوروبي لإعادة الإعمار والتنمية وصندوق المناخ الأخضر.
محفظة التمويل المستدام ضمن التعاون مع EBRD تبلغ نحو 185 مليون دولار
وتبلغ قيمة محفظة التمويل المستدام ضمن تعاون QNB مصر مع EBRD وحده نحو 185 مليون دولار، من إجمالي محفظة تعاون تصل قيمتها إلى نحو 830 مليون دولار مع البنك الأوروبي.
حابي: قمتم في شهر فبراير الماضي بإطلاق خدمات QNB Private.. فهل رصد البنك نموًّا في عدد العملاء ذوي الملاءة المالية المرتفعة في مصر خلال السنوات الأخيرة دفع لاختيار توقيت طرح باقة الخدمات الخاصة؟ وما هي الشريحة المستهدفة من هذه الخدمة؟ وحجم الأصول أو الثروات التي يستهدف البنك إدارتها خلال السنوات الثلاث المقبلة؟
محمد بدير: شهدت السوق المصرية خلال السنوات الأخيرة تطورًا ملحوظًا في احتياجات العملاء وتوقعاتهم فيما يتعلق بإدارة الثروات والخدمات المصرفية المتخصصة، حيث أصبح هناك طلب متزايد على حلول متكاملة وشخصية تجمع بين الخدمات المصرفية، وإدارة الثروات، والاستشارات الاستثمارية، والتخطيط المالي طويل الأجل.
الخدمات المصرفية الخاصة تستهدف شريحة أصحاب الملاءة المالية المرتفعة HNWIs وذوو الثروة العالية جدًّا UHNWIs
لكل هذه الأسباب جاء إطلاق QNB Private امتدادًا طبيعيًا لإستراتيجية QNB مصر لتقديم تجربة مصرفية أكثر تخصصًا، والاستفادة من الخبرات العالمية الواسعة لمجموعة QNB في مجال الخدمات المصرفية الخاصة وإدارة الثروات.
وتقدم هذه الفئة من الخدمات تجربة متكاملة من خلال منظومة شاملة ومصممة خصيصا تجمع بين الحلول المصرفية وإدارة الثروات وفق نهج شخصي ومخصص لكل عميل، بما يلبي احتياجات شريحة أصحاب الملاءة المالية المرتفعة HNWIs وذوو الثروة العالية جدًا UHNWIsممن يبحثون عن تجربة تتجاوز المفهوم التقليدي للخدمات المصرفية، وتمتد إلى التخطيط المالي طويل الأجل، وتنمية الثروات، والحلول الاستثمارية المصممة خصيصًا، إلى جانب مزايا مرتبطة بأسلوب الحياة.
أما فيما يخص الحجم المستهدف من الأصول، فإننا لا نقيس نجاح هذا القطاع بعدد العملاء أو حجم الأصول وحده، بل بجودة العلاقة المصرفية واستدامتها. ونركز في المرحلة الأولى على بناء قاعدة قوية من العملاء الإستراتيجيين من خلال تجربة مصرفية استثنائية قائمة على الثقة، على أن نتوسع تدريجيًّا خلال السنوات الثلاث المقبلة بما يعكس نموًا مستدامًا في حجم الأصول المُدارة ويعزز مكانة QNB مصر وسط مقدمي خدمات إدارة الثروات في السوق.
طلب متزايد على حلول متكاملة شخصية تجمع بين الخدمات وإدارة الثروات والاستشارات الاستثمارية والتخطيط المالي طويل الأجل
وتتكامل هذه المنظومة مع الاستفادة من شبكة مجموعة QNB العالمية، بما يمنح عملاء QNB Private إمكانية إدارة أصولهم واستثماراتهم عبر الحدود بسهولة ومرونة، والاستفادة من فرص وخبرات استثمارية دولية ضمن تجربة مصرفية متكاملة وعابرة للأسواق.
حابي: وما هي أبرز المنتجات الاستثمارية التي ستتاح لعملاء Private Banking وهل ستتضمن الخدمة فرص استثمار دولية أو صناديق استثمار خارج مصر؟
محمد بدير: صُممت منظومة QNB Private لتقدم مزيجًا متكاملًا من الحلول المصرفية والاستثمارية، بما يشمل التخطيط المالي طويل الأجل وإدارة السيولة، إلى جانب إستراتيجيات استثمارية متنوعة تهدف إلى إدارة وتنمية الأصول وفق معايير دولية. كما تتضمن الخدمة حلول تمويل مهيكلة وتمويل مدعوم بالأصول، تشمل العقارات والسيارات واليخوت وغيرها من الأصول عالية القيمة، إلى جانب برامج تمويل تفضيلية بحدود ائتمانية أعلى.
توسع تدريجي لتحقيق نموًا مستدامًا في حجم الأصول المُدارة لشريحة Private.. وفرص لإدارة الثروات عبر الحدود بالتعاون مع مستشارين متخصصين لتنويع المحافظ الاستثمارية للعملاء دوليًّا
وتتميز الخدمات المصرفية الخاصة بالاستفادة من شبكة مجموعة QNB الدولية المنتشرة في أكثر من 28 دولة، حيث يحصل عملاء Private على إمكانية الوصول إلى فرص استثمارية وخبرات إدارة ثروات عبر الحدود، بالتعاون مع مستشاري استثمار متخصصين ضمن شبكة المجموعة، بما يتيح لهم تنويع محافظهم الاستثمارية دوليًّا وليس فقط داخل السوق المصرية، مع الحفاظ على أعلى مستويات الخصوصية والمرونة في إدارة العلاقة المصرفية.
وإلى جانب الشق الاستثماري والتمويلي، يحصل عملاء Private على مجموعة من الخدمات الحياتية من خلال شبكة شراكات مع علامات تجارية محلية وعالمية في مجالات السفر والضيافة.
حابي: مؤخرًا زاد الاعتماد على أدوات الذكاء الاصطناعي في مختلف القطاعات.. هل لدى QNB مصر إستراتيجية محددة لتوظيف أدوات AI في الخدمات المصرفية كخدمة العملاء أو إدارة المخاطر أو غيرها من القنوات؟
محمد بدير: نعم، في إطار إستراتيجية التحول الرقمي التي يتبناها QNB مصر، ننظر إلى الذكاء الاصطناعي ليس كأداة تقنية فحسب، بل كمحرك أساسي لإعادة تعريف نموذج العمل المصرفي.
الذكاء الاصطناعي محرك أساسي لإعادة تعريف نموذج العمل المصرفي
نعمل على توظيف تقنيات الذكاء الاصطناعي عبر محاور متعددة، بدءًا من تطوير قنوات خدمة العملاء من خلال المساعدات الذكية والتجارب المخصصة، مرورًا بدعم اتخاذ القرار عبر نماذج تحليل متقدمة، وصولًا إلى تعزيز الكفاءة التشغيلية من خلال الأتمتة الذكية وتقليل الاعتماد على العمليات اليدوية.
وعلى صعيد إدارة المخاطر، نولي اهتمامًا خاصًا لتعزيز فهمنا لسلوك العملاء بما يسهم في تطوير قدراتنا على إدارة المخاطر والكشف المبكر عن الاحتيال، ويعزز من جودة المحفظة الائتمانية واستدامة الأداء.
توظيف تقنيات AI في دعم اتخاذ القرار عبر نماذج تحليل متقدمة وتعزيز الكفاءة التشغيلية من خلال الأتمتة الذكية
ويحرص QNB مصر على تطبيق هذه التقنيات ضمن إطار متكامل من الحوكمة وإدارة المخاطر، بما يضمن الاستخدام المسؤول والآمن للذكاء الاصطناعي، وبما يتماشى مع أفضل الممارسات العالمية والمتطلبات التنظيمية في مصر.
وفي هذا السياق، أطلقت المجموعة خلال العام الجاري إطارًا رسميًّا لحوكمة البيانات والذكاء الاصطناعي، يؤكد التزامها بالاستخدام المسؤول والأخلاقي والآمن للذكاء الاصطناعي، بما يضمن تحقيق التوازن بين الابتكار وحماية العملاء.
حابي: كيف تحققون توازنًا بين التوسع الرقمي وحماية البيانات والأمن السيبراني؟
الأمن السيبراني وحماية البيانات عنصران أساسيان ومتكاملان في إستراتيجية التحول الرقمي
محمد بدير: ننظر إلى الأمن السيبراني وحماية بيانات العملاء باعتبارهما عنصرين أساسيين ومتكاملين في إستراتيجية التحول الرقمي، فكلما توسعت الخدمات الرقمية، زادت أهمية بناء منظومة أمنية متطورة وقادرة على مواكبة هذا النمو، ولذلك، يواصل بنك QNB مصر الاستثمار في تطوير منصاته وخدماته الرقمية وحوكمة البيانات وفقًا لأفضل المعايير والممارسات الدولية والضوابط الرقابية ومتطلبات البنك المركزي المصري.
المدفوعات الرقمية المنفذة عبر البنك بلغت 177 مليار جنيه من خلال أكثر من 5 ملايين معاملة خلال العامين الماضيين
وخلال العامين الماضيين، بلغت قيمة المدفوعات الرقمية المنفذة عبر البنك نحو 177 مليار جنيه، من خلال أكثر من 5 ملايين معاملة تمت عبر الإنترنت البنكي وتطبيقات الهاتف المحمول والمحافظ الرقمية، وهو ما يعكس تسارع وتيرة التحول الرقمي لدى عملائنا. وبالتوازي مع هذا النمو، نتبنى إطارًا متكاملًا من الحوكمة وإدارة المخاطر يواكب تطور الخدمات الرقمية والتحديات المرتبطة بها.
دمج اعتبارات الأمن والخصوصية في مختلف مراحل تطوير الخدمات والمنتجات الرقمية
ويستفيد البنك بمصر من الخبرات والإمكانات المتقدمة لمجموعة QNB، التي تعتمد إطارًا متكاملًا للأمن السيبراني يهدف إلى ضمان خصوصية بيانات العملاء وحماية البنية التحتية الرقمية وتعزيز مرونتها، من خلال تطبيق ضوابط أمنية متقدمة، وأنظمة مراقبة واستجابة مستمرة للتهديدات، إلى جانب تحديث السياسات والإجراءات بشكل دوري لمواكبة التطورات المتسارعة في المشهد الرقمي.
حماية بيانات العملاء وأمن المعاملات أولوية إستراتيجية لا تقل أهمية عن الابتكار
كما يولي QNB مصر أهمية كبيرة لتعزيز ثقافة الأمن السيبراني والوعي الرقمي داخل المؤسسة، ونعمل على دمج اعتبارات الأمن والخصوصية في مختلف مراحل تطوير الخدمات والمنتجات الرقمية، وتعكس هذه المقاربة قناعتنا بأن الثقة الرقمية أصبحت عنصرًا أساسيًّا في مستقبل القطاع المصرفي، وأن حماية بيانات العملاء وأمن المعاملات يمثلان أولوية إستراتيجية لا تقل أهمية عن الابتكار نفسه.
الثقة الرقمية أصبحت عنصرًا أساسيًّا في مستقبل القطاع المصرفي
وفي ضوء إستراتيجية عمل البنك بمجال الخدمات الرقمية وعلى صعيد البنية التحتية الرقمية للدولة، تولّى QNB مصر قيادة تطوير منظومة التحصيل الإلكتروني لرسوم العبور لمركبات النقل الثقيل على الطرق السريعة، وذلك من خلال تطبيق إلكتروني مرتبط برمز خاص بكل مركبة يُتيح الخصم التلقائي للرسوم عند بوابات العبور في مختلف أنحاء الجمهورية، بالشراكة مع شركة ضامن وعدد من شركات المدفوعات، ويؤكد ذلك على التزام البنك بدعم خطط الدولة في التحول نحو مجتمع أقل اعتمادًا على النقد وبناء اقتصاد رقمي مستدام.
